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先买车or先投资?理财师:两不误

发布时间:2019-07-12 08:52:59 已有: 人阅读

  张先生,今年41岁,在岛城某国企工作,年收入10万元左右,各类保险齐全。张太太40岁,在某服装公司做会计,年收入8万元左右,有基本医疗保险。儿子今年13岁,正在读初中。目前张先生一家三口住在一间110平方米的套二房子内,每月生活开支5000元。家中有银行存款70万元,各类基金约20万元,现金10万元。由于张先生工作岗位变动,上班变远,现有购车愿望,但张太太又想做投资赚更多的收益,为此一家人很纠结究竟是先买车,还是先积累财富。张先生希望理财师给予家庭理财建议。

  张先生夫妻双方工作与收入稳定,育有一子在读初中,教育金的花销也日趋稳定。家庭可用资产共计100万元,现阶段看并没有大的支出需要筹备,所以算是比较富裕的。结合理财需求,给予以下资产配置建议。

  购车建议。现在交通发达,一辆车可以到达任何想去的地方,况且时间就是金钱,平日路上节省的时间对张先生家庭来说弥足珍贵。鉴于是出于对上班方便以及带家人出游和接送孩子上学等方面的考虑,三口之家为了改善生活确实可以购车,但没必要为了面子购买豪车,可以拿出20万元存款买一部经济型的汽车,毕竟汽车是消耗品选择一款家用性价比高的即可。剩余的80万资金可以进行投资,这样购车,投资赚钱两不误。

  理财建议。剩余80万元资金可以进行配置,20万元购买3年期的银行大额存单,年利率一般为4%左右,可选择按月付息;20万元购买银行理财产品,产品投资期限选择为三个月到一年期不同的稳健型理财产品,年化收益在4%左右,银行到期无条件兑付金额,可循环投资;20万元基金资产不变,根据行情可适时调整持仓,每月工资的盈余可做不定额定期补仓摊低成本以获得超额回报;10万元做孩子教育金储备,选择三年缴费15年满期或终身领取的年金保险,不仅能将每年的理财收益与工资盈余资金强制储蓄下来而且能保证日后孩子每年的教育金回报,年化收益率约5%,能保证孩子教育金返还至研究生甚至博士,更可为毕业后筹备一笔工作启动金。此外,考虑到张先生夫妇是家庭的主要收入来源,建议在基础保险之上,各自配置意外险和重大疾病险,提高家庭保障。最后10万,除购买必要保险之外,建议购买现金类产品如银行活期理财以备平日不时之需。

  首先,建议张先生用手中的10万元现金购置一辆车做交通工具,满足张先生因工作变动上班较远需要以车代步的需求。同时建议张先生在为新车购买保险的同时,也考虑为自己及家人购买人身险。

  其次,张先生可以将家中的70万元银行存款做一下资产配置,将其中的30万元购买3年至5年大额存单或者国债等固定收益的产品。另外30万元购一款固定返还的寿险产品,满足中长期投资需求;10万元选择一款一年以内的固定收益类理财产品,满足家庭的突发事件和不时之需。

  原有的20万元各类基金需及时关注波动情况,注意防范风险。这部分投资可以用作孩子的教育储备资金,况且基金变现相对灵活,如果张先生需要为自己的儿子作教育支出,可以灵活决定赎回。再将夫妻双方年收入合计18万元,每年支出6万元左右,每月工资接近1万元节余做一只指数类的基金定投。这样一来张先生的家庭就是有车有房有存款,并且家庭资产合理配置,相信经过不断增值积累,张先生一家的生活水平会越来越好。记者杨博文

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