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月薪8000从月光族到年攒5万!懒人理财方法都在这

发布时间:2019-07-11 20:44:45 已有: 人阅读

  投资理财,用一个成语来形容就是“开源节流”,而开源之道就是不断扩大现金流,适当拥有复利资产,以及合理的负债,再加高风险投资。

  很多人认为投资理财就是买理财产品,选定好理财产品,买了就是理财,然后坐等收益,但投资理财不仅仅如此。其实,了解自己的资产变动情况也是理财的一部分,所以,投资者在进行投资理财之前,很有必要弄清楚自己的资产、收入和负责。

  资产,主要包括现金、存款、基金、保险、债券、股票、房子、车子等。资产的价格并非固定不变,它会随着时间推移而波动,比如,在日常生活中,很多人抱怨说“钱不值钱了”,这里指的就是手上的现金不值钱了,因为通货膨胀的存在。所以,就需要我们配置不同的资产来使自己的财富保值增值。

  收入,大多数是以现金或者存款的数字形式存在,收入可以分为劳务性收入、经营性收入和投资性收入。上班族每月的工资是劳务性收入的一种,开店做生意每月的盈利是经营性收入的一种,而投资各类理财产品所获得的收益则是投资性收入。

  债务,对个人或家庭来说就是房贷、车贷、信用卡还款、花呗、京东白条等需要偿还的钱。适当的债务能够调整自己资金的流动性,但过度负债则会使自己陷入被动状态,一旦遇到需要大量用钱的时候,就会面临个人经济崩溃的困境。

  在了解资产、收入和债务之后,投资者如何判断自己的理财情况是好是坏?一般通过流动性比率、负债收入比、盈余比率、投资比率和资产负债比率这5个指标来做判断。

  流动性资产是指现金、货币基金等能随时变现的资产,比如说放在余额宝里的钱、银行存款、钱包里的纸币等等。

  流动性比率衡量的意义在于自己流动性资金能够支撑个人或家庭日常生活多久。对于收入比较稳定的个人或家庭来说,通常流动性比率在3到6之间比较合适,但如果收入不是很稳定,流动性比率应当适当提高到6以上。

  资产债务比衡量的是负债的水平,我们说的合理负债指的就是资产负债比应该维持在一定比例。通常资产负债比应该小于50%,也就是债务不要超过总资产的一半。

  有人说,既然资产负债比不应该太高,那么零负债不是更好?零负债也意味着需要更多现金储备来应付日常开支,从而使得现金的流动性减缓,同时不利于培养利用他人资本创造财富的能力。

  负债收入比衡量的是自己的还债能力,如果是计算家庭还债能力,则要算上每一名家庭成员的债务支出和收入。负债收入比通常在40%比较合理,实际上,很多家庭背负了房贷和车贷,负债收入比可能早已超过这个比例。

  现在经济大环境不好的背景下,最好不要高杠杆负债。在这,合众小e还要特别提醒,千万不要高杠杆负债去投资,如果超过你承受的范围,会把你推向万劫不复的深渊。

  盈余比率当然越大越好,一方面说明合理支配支出的能力提高了,另一方面说明自己能够攒下钱的能力越来越高。如果盈余比率为0,也就是“月光”,出现这种情况你就该注意下自己在支出预算方面是否考虑到位。

  投资比率衡量的是资产“钱生钱”的能力,投资比率越大,说明能够用于投资的钱也就越多。一般来说,投资比率大于或等于50%比较合理,在当前通货膨胀高涨的时代,进行投资让自己的财富保值增值很有必要。

  但投资比率也不应该过高,钱都拿去投资了,就会使得自己其他支出方面受限制,如果遇到个什么意外,就会影响生活。因此,不仅仅要控制好自己的投资比率,还要在选择理财产品的时候,注意分散配置,在低中高风险的理财产品选择上控制好比例。

  10/50规划,这是最简单粗暴的方法,就是拿你月入的10%,或者每月结余的50%,参与定投。只要金额不影响日常支出,差不多就算闲钱了。

  3步减法规划,如果你的财富有一定积累,又愿意花点时间理清自己的财务状况,就不妨试试这样3步:

  经过这3步,就可以大致确定,哪些钱是未来3、5年都用不上的了。一定要拿3、5年甚至更长时间用不到的闲钱投资。定投,定投,还是定投,但千万别一次性全买进去,这样做风险很大。

  举个例子,1万块,按照年化10%的投资收益率计算,一年下来也不过是1000的投资收益。尤其是把这1000块放到1年里来体现,每天也就2-3元的收益,对很多人来说都没有多大的吸引力。

  但是,只要你坚持定投,等到你的资产的价值增长了10倍,那么10%的增长,就相当于现在的资产翻了倍。所以,财富就像滚雪球,关键是要找到足够湿的雪,和足够长的坡,这样财富的雪球就会越滚越大。

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